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打包放款
（一）産(chǎn)品描述：打包放款是出口商(shāng)在貨物(wù)出運之前，憑供貨合同和國(guó)外銀行開來的以自己為(wèi)受益人的信用(yòng)證向廣西北部灣銀行申請的短期貸款。出口商(shāng)必須保證貸款資金用(yòng)于信用(yòng)證項下出口貨物(wù)的備貨和裝(zhuāng)運，并保證按信用(yòng)證的規定向銀行提交合格的單據，供經對外寄單索彙。
（二）産(chǎn)品用(yòng)途：在出口商(shāng)自身資金緊缺而又(yòu)無法争取到預付貨款的支付條件時，幫助出口商(shāng)順利開展業務(wù)、把握貿易機會。
（三）客戶定位：有(yǒu)融資需求的出口商(shāng)。
（四）産(chǎn)品優勢和特點：在生産(chǎn)、采購(gòu)等備貨階段都不必占用(yòng)出口商(shāng)的自有(yǒu)資金，緩解流動資金壓力。
（五）關聯産(chǎn)品或子産(chǎn)品：信用(yòng)證通知、出口議付。
（六）産(chǎn)品期限：根據 銀行對授信期限和信用(yòng)證效期加上合理(lǐ)的寄單索彙時間确定。
（七）産(chǎn)品價格：利率根據中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的利率管理(lǐ)規定和銀行利率管理(lǐ)規定執行。
（八）産(chǎn)品辦(bàn)理(lǐ)流程：
1.出口商(shāng)填寫申請書，并提供信用(yòng)證正本、出口銷售合同、出口批文(wén)或許可(kě)證及 銀行要求的其他(tā)材料，并在 銀行開有(yǒu)人民(mín)币或外币賬戶；
2. 銀行審批出口商(shāng)的打包放款申請，與申請人簽訂合同。
3.放款後，銀行有(yǒu)權監督出口商(shāng)的用(yòng)款，以确保專款專用(yòng)，即僅用(yòng)于為(wèi)執行信用(yòng)證而進行的備貨出口等用(yòng)途。
4.出口商(shāng)裝(zhuāng)運發貨取得信用(yòng)證項下單據後，向 銀行交單，收彙後歸還打包放款本息。
（九）産(chǎn)品風險揭示：銀行雖持有(yǒu)受益人交來的出口信用(yòng)證，但信用(yòng)證僅是出口商(shāng)有(yǒu)把握收到貨款的證明，倘若出口商(shāng)不如期裝(zhuāng)貨或因其他(tā)因素不能(néng)按時發貨發運，因而無法按信用(yòng)證要求交單議付時，貸款行就無收回貸款的保證。
出口信用(yòng)證押彙
（一）産(chǎn)品描述：指銀行憑出口商(shāng)提供的信用(yòng)證項下的貨運單據作(zuò)質(zhì)押，在收到開證行支付的貨款前，向出口商(shāng)提供的短期資金融通。
（二）産(chǎn)品用(yòng)途：緩解出口信用(yòng)證的短期資金需求。
（三）客戶定位：具(jù)有(yǒu)進出口經營權，以出口為(wèi)主并有(yǒu)融資需求企業。
（四）産(chǎn)品優勢和特點：
1.加快了資金周轉速度。
2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.可(kě)以增加進口商(shāng)當期的現金流入量，從而改善财務(wù)狀況，提高融資能(néng)力。
4.可(kě)以提前辦(bàn)理(lǐ)外彙結彙，規避彙率風險。
（五）關聯産(chǎn)品或子産(chǎn)品：出口議付。
（六）産(chǎn)品期限：自辦(bàn)理(lǐ)出口押彙之日至出口款項收回之日。
（七）産(chǎn)品價格：利率根據中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的利率管理(lǐ)規定和銀行利率管理(lǐ)規定執行。
（八）産(chǎn)品辦(bàn)理(lǐ)流程：
1.辦(bàn)理(lǐ)前審核客戶是夠具(jù)備以下條件：①押彙申請人是銀行開出信用(yòng)證項下的開證申請人；②資信良好，具(jù)有(yǒu)到期還款能(néng)力；③在銀行開有(yǒu)人民(mín)币或外币賬戶；④提供相應擔保措施。
2.客戶向銀行提交以下資料：①出口押彙申請書和出口押彙協議書。②有(yǒu)關單據和合同文(wén)本，信用(yòng)證項下需要信用(yòng)證正本及修改書（如有(yǒu)）。③客戶交單聯系單。④根據不同情況需要客戶提供的其他(tā)文(wén)件及資料。
3.簽約放款。
4. 銀行憑單索彙。
5.企業收回的議付款，在向銀行歸還所押彙的金額之後，如有(yǒu)餘款，銀行将相應餘額自動轉入企業的有(yǒu)關賬戶。
（九）産(chǎn)品風險揭示：
1.信用(yòng)證風險。信用(yòng)證有(yǒu)可(kě)能(néng)遭受進口方拒付，押彙前必須仔細審核信用(yòng)證，防止因信用(yòng)證遭到拒付造成損失。
2.銀行内部風險。規範流程，兼用(yòng)我行内部操作(zuò)風險。
3.出口商(shāng)風險。作(zuò)為(wèi)貿易融資業務(wù)，銀行必須對提出授信申請的客戶情況進行全面審查，以合理(lǐ)授信。在對企業綜合實力、行業前景、資信情況，監控企業信用(yòng)風險。
出口托收押彙
（一）産(chǎn)品描述：是指出口商(shāng)（收款人）在發運貨物(wù)後，将全套單據提交本行，本行在審核單據後，在進口商(shāng)（付款人）未對單據付款前，先向出口商(shāng)預付貨款，再憑全部單據向進口商(shāng)索彙，銀行收取相應的押彙利息，并保留對出口商(shāng)的追索權的融資行為(wèi)。
（二）産(chǎn)品用(yòng)途：出口商(shāng)能(néng)在國(guó)外收彙到達前獲得融資，加速資金周轉。
（三）客戶定位：有(yǒu)融資需求的出口商(shāng)。
（四）産(chǎn)品優勢和特點： 1.加快了資金周轉速度。 2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。 3.可(kě)以增加進口商(shāng)當期的現金流入量，從而改善财務(wù)狀況，提高融資能(néng)力。 4.可(kě)以提前辦(bàn)理(lǐ)外彙結彙，規避彙率風險。
（五）關聯産(chǎn)品或子産(chǎn)品：出口托收。
（六）産(chǎn)品期限：自辦(bàn)理(lǐ)出口押彙之日至出口款項收回之日。
（七）産(chǎn)品價格：利率根據中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的利率管理(lǐ)規定和廣西北部灣銀行利率管理(lǐ)規定執行。
（八）産(chǎn)品辦(bàn)理(lǐ)流程：
1.辦(bàn)理(lǐ)前審核客戶是夠具(jù)備以下條件：①資信良好，具(jù)有(yǒu)到期還款能(néng)力；②銀行開有(yǒu)人民(mín)币或外币賬戶；③提供相應擔保措施。
2.客戶向廣西北部灣銀行提交以下資料：①出口押彙申請書和出口押彙協議書。②有(yǒu)關單據和合同文(wén)本，信用(yòng)證項下需要信用(yòng)證正本及修改書（如有(yǒu)）。③客戶交單聯系單。④根據不同情況需要客戶提供的其他(tā)文(wén)件及資料。
3.簽約放款。 4.憑單索彙。 5.企業收回的議付款，在向銀行歸還所押彙的金額之後，如有(yǒu)餘款，銀行将相應餘額自動轉入企業的有(yǒu)關賬戶。
（九）産(chǎn)品風險揭示：
1.客戶信用(yòng)風險。作(zuò)為(wèi)貿易融資業務(wù)，銀行必須對提出授信申請的客戶情況進行全面審查，以合理(lǐ)授信。在對企業綜合實力、行業前景、資信情況，監控企業信用(yòng)風險。
2.彙率變動風險。銀行若押彙币種是美元或其他(tā)外币，則企業要承擔人民(mín)币貶值的風險。可(kě)能(néng)因企業還不起款，形成銀行押彙款逾期。
3.托收單據風險。出口商(shāng)單據若不符合進口商(shāng)要求，可(kě)能(néng)遭受進口方拒付。
出口信用(yòng)保險融資
（一）産(chǎn)品描述：出口信用(yòng)保險項下融資是指出口商(shāng)在中(zhōng)國(guó)出口信用(yòng)保險公(gōng)司（以下簡稱“中(zhōng)信保公(gōng)司”）投保了出口信用(yòng)險，發運貨物(wù)後，将相關單據提交銀行，并将出口信用(yòng)保險賠款權益轉讓給銀行，由 銀行按票面金額一定比例為(wèi)出口商(shāng)提供的一種短期融資。
（二）産(chǎn)品用(yòng)途：在進口商(shāng)支付貨款前，出口商(shāng)就可(kě)以提前得到償付。
（三）客戶定位：有(yǒu)融資需求的出口商(shāng)。
（四）産(chǎn)品優勢和特點：
1.加快了資金周轉速度。
2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.可(kě)以增加出口商(shāng)當期的現金流入量，從而改善财務(wù)狀況，提高融資能(néng)力。
4.可(kě)以提前辦(bàn)理(lǐ)外彙結彙，規避彙率風險。
（五）關聯産(chǎn)品或子産(chǎn)品：出口議付。
（六）産(chǎn)品期限：融資的期限由銀企雙方根據出口單據的收彙時間和信保公(gōng)司出口理(lǐ)賠支付時間綜合确定，原則上最長(cháng)不超過6個月。
（七）産(chǎn)品價格：利率根據中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的利率管理(lǐ)規定和銀行利率管理(lǐ)規定執行。
（八）産(chǎn)品辦(bàn)理(lǐ)流程：
1.辦(bàn)理(lǐ)前審核客戶是否具(jù)備以下條件：①從事真實的出口業務(wù)且近年有(yǒu)穩定的出口業績，财務(wù)狀況良好，與廣西北部灣銀行保持正常的結算業務(wù)往來。 ②企業信譽良好，無不良業務(wù)記錄。③企業具(jù)備法人主體(tǐ)資格，在銀行開立人民(mín)币或外彙賬戶。④企業已投保了短期出口信用(yòng)險。申請該貿易融資的借款人和出口信用(yòng)保險賠款權益轉讓人為(wèi)同一法人。⑤出口貨物(wù)的支付方式為(wèi)信用(yòng)證、付款交單、承兌交單或彙款方式。⑥企業向 銀行出具(jù)《出口信用(yòng)保險項下貿易融資總承諾書》。⑦銀行開有(yǒu)人民(mín)币或外币賬戶。
2.客戶向銀行提交：①借款申請書；②貸款申請人基本資料；③保險單及保險單明細表副本；④出口申報單； ⑤信保公(gōng)司承保通知書；⑥有(yǒu)關國(guó)際結算單據（如合同、發票、提單副本等）；⑦賠款轉讓協議（如已簽）；⑧保證人或抵（質(zhì)）押的有(yǒu)關資料；⑨本行認為(wèi)需要提交的其它資料。
3.與信保公(gōng)司簽訂融資合作(zuò)協議及賠款轉讓協議。
4.簽約放款。 5.對外寄單。 6.收彙還款。
（九）産(chǎn)品風險揭示：
1.短期出口信用(yòng)保險的除外責任風險：中(zhōng)國(guó)出口信用(yòng)保險公(gōng)司對下列不屬于出口信用(yòng)保險保障範圍内的損失不承擔賠償責任。①彙率變更引起的損失；②出口商(shāng)違約、欺詐以及其他(tā)違法行為(wèi)所引起的損失；③出口商(shāng)超限額向進口商(shāng)出口所發生的損失，包括出運前買方限額已取消或未核定買方限額的情況；④信用(yòng)證支付方式下買方銀行擅自放單、運輸代理(lǐ)人或者承運人擅自放貨造成的損失；被保險人向其關聯公(gōng)司出口，由于商(shāng)業風險引起的損失；⑤信用(yòng)證支付方式下因單證不符、單單不符，開證行拒絕承兌或者拒絕付款所造成的損失；信用(yòng)證項下的單據誤郵而引起的損失。
2.審單風險：出口結算單據審核不一緻、中(zhōng)國(guó)出口信用(yòng)保險公(gōng)司出具(jù)的單證與結算單據審核不一緻帶來的風險。
出口發票融資
（一）産(chǎn)品描述：指在賒銷、托收結算方式下，出口商(shāng)在發貨後，向銀行提交出口單據進行融資，并以出口收彙款項作(zuò)為(wèi)主要還款來源的短期貿易融資業務(wù)。
（二）産(chǎn)品用(yòng)途：在進口商(shāng)支付貨款前，出口商(shāng)就可(kě)以提前得到償付。
（三）客戶定位：有(yǒu)融資需求的出口商(shāng)。
（四）産(chǎn)品優勢和特點： 1.加快了資金周轉速度。 2.融資手續相對于流動資金貸款等簡便易行。
3.可(kě)以增加出口商(shāng)當期的現金流入量，從而改善财務(wù)狀況，提高融資能(néng)力。
4.可(kě)以提前辦(bàn)理(lǐ)外彙結彙，規避彙率風險。
（五）關聯産(chǎn)品或子産(chǎn)品：彙出彙款、出口托收。
（六）産(chǎn)品期限：融資的期限根據出口單據的預期收彙時間确定，最長(cháng)不超過6個月。
（七）産(chǎn)品價格：利率根據中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的利率管理(lǐ)規定和銀行利率管理(lǐ)規定執行。
（八）産(chǎn)品辦(bàn)理(lǐ)流程：
1.辦(bàn)理(lǐ)前審核客戶是否具(jù)備以下條件：①申請企業具(jù)有(yǒu)進出口經營權。②申請企業無不良業務(wù)記錄。③進出口業務(wù)穩定、财務(wù)狀況良好。④出口收彙有(yǒu)保障。⑤出口産(chǎn)品系申請人主營産(chǎn)品。⑥申請人與進口商(shāng)系長(cháng)期合作(zuò)關系。⑦貿易背景真實。⑧在銀行開有(yǒu)人民(mín)币或外币賬戶。
2.客戶向銀行提交：①借款申請書；②貸款申請人基本資料；③出口合同；④商(shāng)業發票(加注銀行彙款路線(xiàn))；⑤貨運單據副本；⑥其他(tā)單據；⑦保證人或抵（質(zhì)）押的有(yǒu)關資料；⑧本行認為(wèi)需要提交的其它資料。
3.客戶将出口商(shāng)業發票、出口合同以及相應的出口履約證明和債權轉讓文(wén)件提交銀行并填寫申請書；
4.簽約放款。 5.對外寄單。 6.收彙還款。
（九）産(chǎn)品風險揭示：
貿易背景真實性難以确認。銀行在辦(bàn)理(lǐ)出口商(shāng)業發票融資時，也要求企業提供出口貿易合同、商(shāng)業發票、提單副本等，但銀行僅憑企業的單據是很(hěn)難判斷某筆(bǐ)具(jù)體(tǐ)業務(wù)的貿易背景的真實性。發票、商(shāng)業合同都是企業自己做的，一般做融資時候企業都已經将正本單據寄給國(guó)外進口商(shāng)，提交給銀行的是副本單據。記載在上面的付款方式很(hěn)多(duō)時候企業會按照自己的資金安(ān)排做改動。
福費廷
（一）産(chǎn)品描述：福費廷是指銀行無追索權地買入因商(shāng)品、服務(wù)或資産(chǎn)交易産(chǎn)生的未到期債權。通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。銀行福費廷業務(wù)可(kě)接受的債權形式包括：信用(yòng)證、彙票、本票、有(yǒu)付款保函/備用(yòng)信用(yòng)證擔保的債權、投保出口信用(yòng)險的債權、IFC(國(guó)際金融公(gōng)司)等國(guó)際組織擔保的債權及其他(tā)可(kě)接受的債權工(gōng)具(jù)。
（二）産(chǎn)品用(yòng)途： 福費廷業務(wù)在無需占用(yòng)客戶授信額度的情況下，為(wèi)客戶提供固定利率的無追索權買斷，有(yǒu)效滿足客戶規避風險，增加現金流，改善财務(wù)報表，獲得提前核銷退稅等多(duō)方面綜合需求。
（三）客戶定位：有(yǒu)融資需求的客戶。
（四）産(chǎn)品優勢和特點：1.無追索權買斷。銀行無追索權買斷應收賬款，使客戶應收賬款即時收到。
2.規避各類風險。客戶将國(guó)家風險、買方信用(yòng)風險、彙率風險、利率風險等全部轉移給銀行，達到規避風險的目的。
3.無需占用(yòng)客戶授信額度。福費廷業務(wù)不占用(yòng)客戶授信額度，客戶在沒有(yǒu)授信額度或授信額度不足的情況下，仍可(kě)從銀行獲得融資。4.增加流動資金。客戶獲得100%資金融通，将未來應收賬款轉化為(wèi)當期現金流入，避免資金占壓，增加現金流。
5.優化财務(wù)報表。客戶在不增加銀行負債情況下，減少應收賬款，改善現金流量，達到優化财務(wù)報表的目的。
6.提前獲得出口退稅。根據外彙管理(lǐ)局規定，辦(bàn)理(lǐ)福費廷業務(wù)，客戶可(kě)以獲得提前出口核銷和退稅，從而節約财務(wù)成本。
（五）關聯産(chǎn)品或子産(chǎn)品：無。
（六）産(chǎn)品期限：可(kě)以提供1年期以下的短期融資，而且可(kě)以提供3-5年，甚至更長(cháng)期限的中(zhōng)長(cháng)期融資。
（七）産(chǎn)品價格：利率根據中(zhōng)國(guó)人民(mín)銀行的利率管理(lǐ)規定和銀行利率管理(lǐ)規定執行。
（八）産(chǎn)品辦(bàn)理(lǐ)流程：1.客戶與銀行簽訂辦(bàn)理(lǐ)協議。2.客戶提交福費廷業務(wù)申請書。3.取得對債務(wù)人的授信額度并确定轉賣。4.債權轉讓。在客戶持有(yǒu)票據情況下，将票據背書給廣西北部灣銀行；在無法取得票據的情況下，簽署債權轉讓協議。5.貼現付款。銀行取得信用(yòng)證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他(tā)符合銀行要求的債權憑證後，扣除貼現息和有(yǒu)關費用(yòng)後将款項淨額支付給客戶。6.出口貿易項下，為(wèi)客戶出具(jù)出口收彙核銷專用(yòng)聯，供其辦(bàn)理(lǐ)出口收彙核銷和退稅。
（九）産(chǎn)品風險揭示：
1.利率風險。福費廷業務(wù)提供中(zhōng)長(cháng)期融資，使用(yòng)固定利率，因此對于經營福費廷業務(wù)的銀行來說風險較高。在選擇期和承擔期中(zhōng)，由于利率上升會導緻包買商(shāng)的融資成本上升。對于這種高風險的金融産(chǎn)品如何定價，既可(kě)以保證融資的利潤與承擔的風險相匹配，同時又(yòu)能(néng)夠使出口商(shāng)接受，是福費廷業務(wù)的核心問題。
2.流動性風險。我國(guó)票據貼現市場不成熟，使得國(guó)内銀行在買入出口商(shāng)遠(yuǎn)期票據後，無法在二級市場上轉讓票據、分(fēn)散風險。由于福費廷業務(wù)通常融資時間長(cháng)、金額大，一旦在各家銀行推開，形成一定規模，勢必将産(chǎn)生銀行資産(chǎn)的流動性問題。
3.貿易欺詐風險。福費廷業務(wù)服務(wù)于出口貿易，銀行對出口商(shāng)作(zuò)票據貼現後，放棄追索權，這是福費廷業務(wù)的魅力所在，但也容易為(wèi)不法商(shāng)人利用(yòng)，使用(yòng)貿易欺詐的手段騙取銀行的貼現資金。
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